Obtenir un crédit immobilier lorsque l’on est expatrié peut s’avérer être un véritable parcours du combattant. Entre les exigences des banques et les spécificités liées à la situation d’expatrié, il est important de bien comprendre les critères d’obtention avant de se lancer dans cette démarche. Dans cet article, nous vous proposons d’en savoir plus sur ces critères et comment mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le précieux sésame.
Les critères généraux d’obtention d’un crédit immobilier
Tout d’abord, il est essentiel de rappeler que les critères d’obtention d’un crédit immobilier sont sensiblement les mêmes pour tous les emprunteurs, qu’ils soient résidents ou expatriés. En effet, les banques cherchent avant tout à évaluer la solvabilité et la stabilité financière des demandeurs. Parmi ces critères généraux, on retrouve :
- La capacité d’emprunt : calculée en fonction des revenus du foyer et des charges fixes (loyer, autres crédits en cours…), elle doit permettre de déterminer si l’emprunteur sera en mesure de rembourser son prêt sur la durée prévue.
- L’apport personnel : un apport représentant au moins 10 % du montant total du projet est généralement demandé par les banques. Cet apport peut provenir de l’épargne personnelle, d’un héritage ou encore d’un prêt familial.
- La stabilité professionnelle : le demandeur doit être en mesure de présenter un contrat de travail stable (CDI, statut de fonctionnaire…), ou à défaut, des revenus réguliers et suffisants pour assurer le remboursement du prêt.
- Le taux d’endettement : calculé en fonction des charges fixes et des revenus, il ne doit pas dépasser 33 % selon les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Toutefois, certaines banques peuvent accepter des taux d’endettement plus élevés en fonction du profil de l’emprunteur.
Les spécificités pour les expatriés
En plus des critères généraux évoqués précédemment, les expatriés doivent également prendre en compte certaines spécificités liées à leur situation. En effet, leur profil peut soulever des interrogations auprès des banques quant à leur capacité à rembourser le prêt immobilier. Parmi ces spécificités, on retrouve :
- La nature du contrat de travail : les contrats locaux sont généralement moins bien perçus par les banques que les contrats d’expatriation, car ils sont souvent moins protecteurs et offrent moins de garanties en termes de stabilité professionnelle.
- La devise dans laquelle sont perçus les revenus : certaines banques peuvent être réticentes à accorder un crédit immobilier si les revenus sont perçus dans une devise étrangère, en raison des fluctuations monétaires et du risque de change. Toutefois, certaines banques proposent des prêts en devises pour pallier ce problème.
- Le pays d’expatriation : le pays dans lequel se trouve l’emprunteur peut également jouer un rôle dans l’obtention du crédit immobilier. En effet, certains pays sont considérés comme plus risqués en termes de stabilité politique ou économique, ce qui peut freiner les banques.
Les astuces pour maximiser ses chances d’obtenir un crédit immobilier en tant qu’expatrié
Pour mettre toutes les chances de son côté et obtenir un crédit immobilier en tant qu’expatrié, voici quelques conseils à suivre :
- Privilégiez les banques spécialisées : certaines banques sont plus habituées à traiter avec des expatriés et disposent d’offres spécifiques pour cette clientèle. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque actuelle ou à comparer les offres sur le marché.
- Préparez votre dossier avec soin : il est important de fournir tous les documents nécessaires et de les présenter de manière claire et organisée. Pensez notamment à traduire vos fiches de paie ou tout autre document rédigé dans une langue étrangère.
- Mettez en avant vos atouts : si votre situation professionnelle ou votre pays d’expatriation peuvent poser problème, n’hésitez pas à mettre en avant vos points forts, tels que votre ancienneté dans l’entreprise, votre progression de carrière ou encore vos compétences linguistiques.
- Faites appel à un courtier : un courtier en crédit immobilier pourra vous aider à trouver la meilleure offre et à monter votre dossier de manière optimale. Certains courtiers sont même spécialisés dans l’accompagnement des expatriés.
En suivant ces conseils et en prenant le temps de bien préparer votre demande de crédit immobilier, vous maximiserez vos chances d’obtenir le financement nécessaire pour concrétiser votre projet immobilier, même en tant qu’expatrié.